Квартира в ипотеку: с чего начать

Нужно ли обращаться в агентство или к риелтору?

Вопрос привлечения риелтора в качестве помощника при подборе вариантов жилья не первичном рынке остается открытым. Каждый сам решает, насколько ему важны советы другого человека за дополнительную плату. Однако не стоит забывать о том, что серьезное агентство обычно предлагает не столько гида по строящимся домам и полуготовым объектам, сколько юридическую помощь в выборе застройщика и выгодного кредитного плана.

Платить посреднику однозначно стоит, если:

• человек покупает недвижимость в другом, незнакомом ему городе;
• клиент не имеет возможности сам подобрать варианты, подходящие под его критерии;
• в штате агентства есть юрист, готовый разъяснить положения предлагаемых к подписи договоров;
• риелтор готов взять на себя не только подбор объектов, но и их проверку (анализ надежности застройщика, получение выписок из ЕГРН, ознакомление с информацией о задолженностях и обременениях).

Где оформить ипотеку на вторичку

Есть широкий выбор программ ипотечного кредитования вторичного жилья. Рассмотрим предложения по некоторым из них.

ВТБ

Банковская компания ВТБ предлагает клиентам воспользоваться специальной программой кредитования – ипотека на вторичное жилье. На приобретение жилого помещения можно получить от 600 тысяч до 6 миллионов рублей. Максимальный срок действия долгового соглашения составляет 30 лет. Годовая процентная ставка назначается в индивидуальном порядке. При этом стартовая ставка равна 8,4%.

Для молодых семей, у которых в 2020 году родился ребенок, готовых произвести первый обязательный платеж в размере 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, начальная ставка снижена до 7,4%.

Сбербанк

Данная финансовая организация для покупки в ипотеку жилья на вторичном рынке предлагает воспользоваться программой под названием «Ипотека на готовое жилье». Минимальный размер займа составляет 300 тысяч рублей. Предел кредитования установлен такими критериями:

• В размере 90% от стоимости приобретаемой недвижимости для держателей заработных платежных инструментов от Сбербанка. Для остальных клиентов – до 85%;
• При предоставлении в качестве залога собственной недвижимости – 90% от ее рыночной стоимости для зарплатных клиентов финансовой организации и 85% для остальных клиентов.

Заёмщик может оформить долговое соглашение на срок до 30 лет. При этом обязательно внесение первоначального взноса. Его минимальный размер составляет 10% для зарплатных клиентов банковской компании и 15% от стоимости приобретаемой недвижимости для остальных клиентов. При использовании функции кредитования без подтверждения трудовой занятости и платежеспособности понадобится внести, как минимум, 30%.

Годовая базовая процентная ставка назначается в размере 7,7%, а для молодых семей 7,3%. Увеличение ее размера зависит от разных факторов. Например, в случае отказа от страхования имущества, ставка увеличится на 1%.

Россельхозбанк

Данная финансовая организация предоставляет займ на покупку вторичного жилья по программе ипотечного жилищного кредитования. Заемные средства предоставляются при условии внесения первоначального взноса. Он составляет 15% от стоимости приобретаемой недвижимости на вторичном рынке.

Долговое соглашение оформляется сроком до 30 лет. Максимальный размер кредитования ограничен 60 миллионами рублей. При этом стартовая величина годовой процентной ставки равняется 7,5%. Зарплатные и благонадежные клиенты финансовой организации получают улучшенные условия по ипотеке.

Альфа-Банк

Представленная банковская компания предлагает клиентам программу «Ипотека на вторичное жилье». Период действия долгового соглашения может быть рассчитан на срок до 30 лет. Минимальный период составляет 3 года. Размер ипотечного займа может составлять до 20 миллионов рублей. Заёмщику понадобится осуществить обязательный первый платеж в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Размер годовой процентной ставки стартует с величины 5,99%. Подача заявочной анкеты и загрузка документации выполняется в дистанционном режиме. На ее рассмотрение потребуется от 1 до 3 дней.

«Квартира на вторичном рынке» — предложение от МТС Банка

МТС Банк предлагает зарплатным клиентам и сотрудники АФК «Система» взять ипотеку на вторичку под 13,5% процентов годовых.

Условия будут такими:

• Сумма изначального платежа не менее 50%.
• Срок кредитования от 3 лет до 10.
• Сумма – 300 тыс. – 15 млн. руб.

Но такая процентная ставка не фиксированная и она может повыситься при определенных условиях:

Условия повышения ставки	Величина, на которую повысится процентная ставка
Отсутствие личной страховки заемщика	5%
Продление периода кредитования до 20 лет	0,3%
Продление периода кредитования с 20 до 25 лет	0,2%
Снижение размере первоначального взноса с 50 до 30%	0,5%
Снижение размере первоначального взноса с 30 до 20%	0,5%

Плюсы и минусы ипотеки на вторичку

Покупка вторичного жилья отличается своими преимуществами и недостатками. И их стоит рассмотреть в первую очередь, прежде чем выбирать такую программу по ипотеке.

Сравнительная характеристика первички и вторички

К минусам можно отнести следующее:

• Возможно возникновение юридических сложностей из-за предыдущих владельцев;
• Годовая ставка на такой вид жилья обычно выше;
• Трудно подобрать жилье по своим финансовым возможностям;
• В основном такая недвижимость стоит дороже;
• Редко попадаются вторичное жилье, расположенное в районе с хорошей инфраструктурой.

Однако все эти недостатки легко компенсируются многочисленными преимуществами. Вам не придется ждать окончания строительства и передачи прав собственности, как в случае с новостройками.

Помимо того, такие кредиты не несут никаких рисков для банка, и поэтому часто банки оформляют ипотеку на вторичку с более выгодными условиями ипотеки. Да и банк в принципе легче дает деньги на покупку такого жилья, чем на жилье в строящихся домах.

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ ОНЛАЙН В БАНКЕ:

Как могут взиматься просроченные задолженности по кредитам?

Просроченная задолженность заемщика по кредитам взыскивается банком через суд. До обращения в суд банк уведомляет и предупреждает клиента о просрочке. В случае бездействия заемщика банк направляет в суд заявление о выдаче судебного приказа.

Производство по выдаче судебного приказа примечательно тем, что судебный документ выносится на основании бесспорного требования: заемщик признает свою задолженность, но не в состоянии выплатить платежи.

Образец судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту

После получения судебного приказа банк вправе через судебных представителей взыскать задолженность с заложенного имущества. Судебный приказ является исполнительным документом и обязателен для принудительного исполнения для судебных приставов.

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку не будет представлять особой сложности для заемщика. При наличии постоянного и достаточного дохода можно не сомневаясь остановить свой выбор на ипотеке. Рассмотрев разнообразные варианты и условия ипотечного кредитования, можно найти оптимальный выбор под конкретную ситуацию.

Конечно, ипотека – это отличное решение для устранения жилищных проблем. Однако не стоит забывать, что всё же купля-продажа жилья будет менее затратной по сравнению со всеми платежами и взносами по договору ипотечного кредитования.

Мнение экперта

Нефедова Анна Олеговна.

Юрист гражданско-правововой специализации. Работает в Кинельском районном суде Самарской области — секретарь судебного заседания.

Считаю необходимым внести в статью следующие комментарии.

• Касательно сроков кредитования: как правило, они бывают трех типов: краткосрочными (не более 10 лет), среднесрочными (от 10 до 20 лет) и долгосрочными (от 20 до 30 лет). Не зависимо от того, какой вид ипотеки выбирает заемщик, у него имеются свои преимущества и недостатки.
• Автор статьи указывает на нотариальную форму сделок с недвижимостью, однако в законе отсутствует норма, предусматривающая обязательное нотариальное удостоверение договора ипотеки. В ФЗ «Об ипотеке» (ссылку см. выше ) содержится требование, предъявляемое к договору ипотеки: простая письменная форма, подписанная сторонами в одном экземпляре, которая подлежит обязательной государственной регистрации.

Без помощи нотариуса не обойтись при заключении сделки, в ходе которой происходит отчуждение долей, т.е. если имущество продавцов находится в долевой собственности.

Также, не избежать нотариального удостоверения сделок, связанных с отчуждением недвижимости, принадлежащей лицу, не достигшему 18 лет или ограниченно дееспособному гражданину.

Правила оформления ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке

Собираясь оформить ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке, клиент должен знать важные правила. Следует понимать, что в таком случае придется проявить больше самостоятельности.

Если сделка оформляется для покупки квартиры на первичном рынке, предполагается, что банк будет сопровождать сделку. Ипотека будет закреплена за определенным жилым комплексом. Данная привязка помогает снизить риски того, что сотрудничать придется с недобросовестным застройщиком.

На вторичном рынке правила будут отличаться. Меняется сам алгоритм проведения сделки. Основные правила кредитования для вторичного рынка:

Клиенту следует сначала выбрать банк для сотрудничества, оформить заявку на получение кредита, дождаться одобрения и только после этого приступать к поиску подходящего жилья. Разумеется, некоторые граждане стараются делать это одновременно. Однако заключение договора купли-продажи будет возможно в случае, если продавец согласится подождать, пока не будет получено одобрение заявки со стороны кредитной организации.
Риски оказаться в невыигрышном положении для клиента существенно возрастают. Банк сотрудничает только с проверенными застройщиками, заслужившими доверие

Выбирая квартиру на вторичном рынке, многие клиенты забывают о важности сотрудничества только с теми продавцами, которые имеют чистую репутацию.
Если клиент свяжется с недобросовестным продавцом и лишится средств, полученных в долг от банка, выплаты по кредиту никто не отменит. Гражданину, ставшему жертвой мошенников, придется вносить обязательный ежемесячный платеж до полного погашения долга.

Получение решения банка

После того как получен положительный ответ по сделке, наступает период расчета с продавцом и регистрации права собственности на квартиру. После процедуры регистрации осуществляется передача денег. До того вся сумма хранится на счету заемщика или в банковской ячейке.

То, в какой срок будет оформлена сделка по купле-продаже недвижимости, зависит от нескольких факторов:

• срока сбора бумаг;

• времени, в течение которого банк проверяет документы;

• внутренние процедуры при оформлении ипотеки.

Услуги риелтора помогут ускорить процесс приобретения квартиры в ипотеку. Искать недвижимость можно самостоятельно, через друзей и знакомых, на специализированных сайтах или в агентстве недвижимости.

Выбор недвижимости

Если вы предполагаете необходимость ипотеки для покупки жилья, придется заранее присмотреть объект недвижимости.

Особенно важно это, если приобретается новострой. Дело в том, что обычно на ранней стадии строительства жилого комплекса или поселка, когда риски и банков, и инвесторов слишком высоки, с застройщиком сотрудничают 1-2 банка-партнера

Поэтому, именно в тот момент, когда цены у застройщика ниже всего, круг выбора ипотечных программ для вас будет ограничен. 

Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность. Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай. Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома. Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию – выше на 1,5-2 % ,чем стандартные.

Но и при покупке вторички желаемые объекты желательно присмотреть заранее. Иначе, как вы узнаете, какие средства вам потребуются на ипотеку?

Требования к вторичному жилью

Перед выбором конкретного варианта выясните в банке, какая квартира подходит под ипотеку по программе  «Вторичное жилье». Требования к недвижимости определяются политикой банка, но почти всегда содержат следующие пункты:

• Расположение дома, где находится планируемая для сделки квартира. Банки не дают займов для покупки квартир в неблагополучных районах, в которых нет спроса на жилье. Этот запрет – попытка избежать риска. Если заемщик и готов купить квартиру в трущобном районе, то при его отказе на балансе банка останется неликвидная квартира и банк понесет убытки.
• Не предоставят заем на покупку вторичной квартиры, если дом признан аварийным или назначен под снос.
• Цокольный этаж, подвальное или полуподвальное расположение квартиры тоже отрицательное обстоятельство в глазах банка.
• Многие банки отрицательно отвечают на заявку о предоставлении ипотечного кредита для покупки вторичной квартиры в «хрущевке» или блочном доме, а также в малоэтажной застройке. Но здесь требования могут сильно разниться от города к городу и зависят от состояния жилого фонда и наиболее популярных типов жилья для данного города.
• Год строительства здания. Если реальный возраст дома превысил 70% от расчетного срока эксплуатации здания, в ипотеке наверняка откажут. Отказ в ипотеке на вторичное жилье в старом доме связан с длительностью сроков. Если ресурс дома уже выработан больше, чем на две трети, велик риск, что за тридцать лет действия ипотечного договора дом перейдет в аварийное состояние и стоимость квартир резко упадет

Узнать год постройки здания и расчетный возраст поможет технический паспорт дома. Если такого документа не сохранилось у собственника, придется обратиться за этими сведениями в БТИ и Росреестр.

Эти требования являются наиболее основными. Но и перед решением о кредитовании покупки подходящей под эти условия квартиры банк-кредитор направит комиссию для экспертной оценки жилья. Вот что интересует экспертов банка:

• В каком состоянии находятся перекрытия и полы в квартире, из каких материалов они сделаны. Повод для отказа – деревянные перекрытия, поскольку они склонны гнить и могут быть опасны при пожаре.
• Есть ли в квартире автономное отопление и горячее водоснабжение. Если такие системы установлены, а центрального отопления и подачи горячей воды нет – это снижает стоимость и ликвидность квартиры. Банк не одобрит такую сделку.
• В каком состоянии находятся межкомнатные двери и входная дверь. Привлекательнее квартиру делает установка металлической двери.
• Установлены ли оконные переплеты, и в каком состоянии они находятся.
• Состояние сантехники, газового оборудования, электропроводки – все это может повлиять на стоимость жилья.
• Наличие и качество электроприборов (розеток, выключателей, светильников).
• Наличие во всех комнатах приборов центрального отопления (парового, газового или электрического).

В зависимости от местных условий, банк может выдвигать и другие требования. Узнать подробности можно в отделении вашего банка.

Требования к заемщикам

Прежде, чем подавать заявку, стоит ознакомиться с критериями, по которым банк отбирает заемщиков. В зависимости от банка, перечень требований может дополняться. Однако большинство банков оформляют ипотеку на вторичку, опираясь на стандартные условия.

Важные условия для банков

А именно, заемщик должен:

1. Быть гражданином РФ;
2. Не младше 23 и, на момент внесения последнего платежа по ипотеке, не старше 60 (некоторые банки ставят порог в 21-70 лет);
3. Место регистрации и трудоустройства должно находиться в регионе расположения банка;
4. Не меньше 1 года общего стажа;
5. Не меньше полугода стажа на последнем рабочем месте;
6. Наличие постоянного дохода в достаточном размере;
7. Отсутствие судимостей;
8. Хорошая кредитная история.

Согласование с банком реализации ипотечного жилья

Схема продажи квартиры по ипотеке требует одобрения кредитного отдела финансового учреждения. Реализация жилья, по которому не выплачен ипотечный кредит, невозможна без одобрения смены залогодателя или досрочного погашения обязательств и снятия обременения.

Продажа жилья в ипотеку

Банк рассматривает личность покупателя и предлагает доступные программы кредитования, устраивающие обе стороны. Ведущие банки предоставляют ипотечные кредиты от 300 тысяч рублей на период до 30-ти лет. Процентная ставка зависит от срока кредитования, ликвидности объекта недвижимости и оценки платежеспособности покупателя.

После выбора программы и согласования с банком покупатель заполняет заявку посредством:

• заполнения на сайте коммерческого учреждения;
• составления для действующих клиентов в личном кабинете;
• личного посещения отделения банка.

Продажа жилья с непогашенной ипотекой

Можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку, если ипотека еще не выплачена? Зачастую возникают ситуации, когда реализовывается объект недвижимости при наличии обременения. Продажа квартиры, купленной в ипотеку, находящейся в залоге у банка до полного погашения кредитных обязательств предполагает два варианта:

1. Смена залогодателя. Обязательства по дальнейшему погашению кредита и начисляемых процентов передаются от продавца покупателю. Схема возможна при согласии и одобрении третьей стороны – кредитной организации.
2. Погашение ипотеки покупателем. При отказе банка от передачи обязательств потенциальному покупателю, последний может полностью погасить кредит, после чего снимается обременение, а расчёт переходит в двустороннее русло между продавцом и покупателем без дальнейшего участия банковской организации.

Чем меньше остаток по кредиту в денежном выражении и ликвиднее реализуемый объект недвижимости, тем больше процент вероятности одобрения банка. Оптимальный вариант – погашение остатка кредита деньгами покупателя при наличии возможности и свободных средств.

Сделка купли-продажи по переуступке в ипотеку

Случаются разные ситуации, сопутствующие реализации объектов жилой недвижимости. К примеру, заемщик использовал ипотечные средства для приобретения квартиры в строящемся доме. Обязательства по договору кредитования он погасил, но объект еще не сдан в эксплуатацию. Он намерен продать квартиру, но права собственности на строящийся объект еще не имеет.

В такой ситуации сделка по купли-продажи объекта жилой недвижимости невозможна. Однако, допускается уступить право требования на жилую недвижимость. После сдачи новостройки покупатель получит право собственности на квартиру.

В рамках данной схемы потребуется согласие компании-застройщика на собственника объекта жилой недвижимости, а также банка, который будет кредитором покупателя.

Данные сделки не имеют большого одобрения как со стороны банковских организаций, так и со стороны компаний-застройщиков. Поэтому рекомендуется заранее уточнить в банке, одобрят ли заявку на ипотеку по данной сделке. Кроме того, рекомендуется решить вопрос и с застройщиком до того, как начнется оформление всей необходимой документации.

Порядок покупки

При приобретении жилья в ипотеку действует следующий порядок.

Заключение кредитного договора

Самым ответственным этапом получения квартиры в ипотеку является выбор банка и подходящей кредитной программы. При выборе банков стоит рассмотреть несколько вариантов, так как возможно получение отказа от кредитного учреждения.

Практически во всех банках порядок покупки квартиры в ипотеку одинаков. Единственное, что может отличаться, так это сами программы кредитования, которые предусматривают льготы для отдельной категории лиц.

Пример заявления-анкеты на получение кредита

Следующим этапом является подача кредитной заявки. Вместе с пакетом подготовленных документов подается кредитная заявка. Получив ответ кредитной комиссии, можно уже ориентироваться в ценовом сегменте будущего жилья

Важно не забывать, что срок действия одобренной кредитной заявки составляет 2 месяца. По истечении 60-дневного срока заявка автоматически аннулируется, поэтому с поиском подходящей квартиры следует поторопиться

После определения приобретаемого объекта остается лишь согласовать дальнейшие действия с банком.

Регистрация сделки с продавцом и передача денег

Согласование объекта недвижимости и подписание кредитного договора разрешает регистрировать сделку с продавцом и передать ему денежные средства. Оплату договора купли-продажи банк может провести с учетом предпочтений сторон как посредством банковского аккредитива, так и с помощью обычного чека. Сделок с недвижимостью подлежат нотариальному удостоверению.

Страхование и регистрация права собственности покупателя

Путем фиксации сделки по купле-продаже квартиры в росреесте оформляется переход права собственности. Для регистрации права собственности покупателю требуется 3 рабочих дня.

Таким образом они гарантируют исполнение обязательств по заключенному контракту. Если покупатель квартиры не будет страховать жизнь и здоровье, то банки имеют право в одностороннем порядке повысить размеры начисляемых процентов.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Для оформления ипотечного кредита, банк запрашивает у потенциального заемщика:

• паспорт;
• для состоящих в браке — свидетельство о регистрации брака;
• при наличии несовершеннолетних детей — свидетельства о рождении;
• справку о доходах: для получающих белую зарплату — из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ, при получении дополнительных выплат в виде премий или иных доходов, не фигурирующих в 2-НДФЛ — с места работы по форме банка;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Для одобрения квартиры в качестве имущества, под которое будет выдана ипотека, необходимо запросить у продавца следующие документы:

• паспорт продавца (а также паспорт супруги/а, если их брак зарегистрирован);
• если продавец состоит в браке, необходимо представить свидетельство об его регистрации;
• согласие супруги/а на продажу имущества, если оно было приобретено в период брака (согласие заверяется нотариально);
• выписка из ЕГРН на продаваемую квартиру или свидетельство о регистрации права на неё;
• технический паспорт с экспликацией;
• справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
• копия финансово-лицевого счета о зарегистрированных гражданах в квартире;
• подтверждение дееспособности продавца (справка из мед. учреждения или водительские права);
• при регистрации в квартире несовершеннолетних детей – согласие органов опеки и попечительства на отчуждение имущества.

Для государственной регистрации перехода права собственности и обременения в силу ипотеки в орган Росреестра представляются:

• договор купли-продажи и кредитный договор;
• отчет об оценке имущества;
• закладная кредитного учреждения, выдавшего ипотеку;
• выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности продавца на квартиру;
• иные документы (например, согласие супруга на продажу и т.д.);
• платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины (2000 рублей).

Проверка застройщика и строящегося объекта

Прежде чем предоставить заёмщику ипотеку на покупку жилья в новостройке, банк обязан убедиться в надежности застройщика. Этим объясняется интерес кредитора к аудиторским оценкам крупных объектов, ведь мнение экспертов намного расширяет возможности ипотечного кредитования. Служба безопасности проверяет всю документацию, связанную со строящимся объектом:

• Договор на долговременную аренду или право собственности на земельный участок;
• Разрешение на застройку выбранного фирмой земельного участка;
• Утвержденный проект застройки;
• Документы для подтверждения целевого расходования средств.

Аккредитацию проводят в два этапа: в первую очередь проверяется репутация застройщика, а потом уже качество строящегося объекта. Если заключение экспертов положительное, разрабатывают условия программы кредитования по конкретному объекту.

Подлежат аудиту и инвесторы застройщика. Хорошо, если инвестиции вкладывает сам банк, который выбрал клиент. Это дает возможность заёмщику оформить жилищный кредит по сниженной ставке, ведь кредитор нацелен на быструю продажу квартир в своей новостройке, чтобы вложения окупились быстрее.

Пошаговая инструкция

Первый шаг

Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать. Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру, который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита — увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями. Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.

Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает. Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить. Хотя — выбор за Вами.

Шаг второй. Вас рассматривает банк.

Выдавая деньги, банк рискует. Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех — пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов.

Шаг третий. Ищем квартиру.

Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

Шаг четвертый. Оценка.

Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой. Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк.

Шаг пятый. Квартиру утверждает банк.

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

Шаг шестой. Кредитный договор.

Перед сделкой Вы подписываете кредитный договор. По этому договору банк готовит для Вас необходимые деньги, чтобы продавец квартиры (в случае продажи квартиры) мог их получить.

Шаг седьмой. Деньги.

В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку — то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

В случае с новостройкой, банк переводит деньги застройщику по безналу.При каждом способе передачи денег есть свои нюансы.

Шаг восьмой. Нотариальное удостоверение.

Со 2 июня 2016 года нотариальное удостоверение для ряда сделок стало обязательным. Это сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.То есть, если отчуждаемая квартира оформлена в долевую собственность, например, на мужа и жену, то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, с оплатой услуг нотариуса, естественно.

Если отчуждаемое имущество оформлено в индивидуальную собственность, договор не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Но банк может потребовать, чтобы нотариальное удостоверение было бы. Потребует — придется удостоверять нотариально. Банк также может потребовать, чтобы нотариально были удостоверены подписи на закладной. Но даже, если банк ничего этого не потребует, визит к нотариусу все-равно придется сделать: чтобы удостоверить согласия супругов на сделку или наоборот: написать заявления, что участники сделки не состоят в браке.

Шаг десятый. Страхование.

Иногда этот шаг предшествует сделке. Банк рискует и хочет свои риски уменьшить. Банк уменьшает свои риски, как водится, за Ваш счет. То есть со страховой организацией расплачиваетесь Вы.

Я пропустил ряд небольших шажков, например «обналичку денег». О них Вы обязательно узнаете. Даже если Вас поставят перед фактом — ничего страшного: цена вопроса не велика.

Оценка недвижимости

Для своевременного исполнения обязательств по договору, условия ипотеки определяют предоставление ликвидного залогового обеспечения. Чаще всего им служит приобретаемый объект недвижимости. Рыночная стоимость залогового имущества является отправной точкой для определения суммы ипотечного займа. Оценка залогового имущества является важным этапом в процессе кредитования.

Для достоверной оценки обеспечения по кредиту, банки предлагают воспользоваться услугами оценочных организаций из числа своих партнеров. При этом они не ограничивают заемщиков в выборе, однако если отчет об оценке предоставлен организацией, имеющей отрицательный опыт работы с банком, последний вправе инициировать дополнительную проверку.

Также, если выявится недостоверность предоставленных оценок или нарушения требований законодательства в области оценки, то банковские учреждения имеют право направить мотивированные жалобы в регулирующие организации (СРО). Поэтому специалисты рекомендуют пользоваться услугами оценщиков-партнеров.

Сертификат об оценке предоставляется в банк-кредитор.